●我们的记者Zhang Jiainin “消费者的贷款利率适合3％以上，但是安装信用卡的利率是否放松？”最近，Henan Consumer Xiao Yang向《中国证券杂志》（China Securities Journal）发表了一条文字营销信息，发给《中国证券杂志》的记者：5月15日之前，可以使用电子银行安装的数量来享受年利率（单利率）小于2.76％。 记者不仅在中国商人银行还指出，许多银行，例如中国银行，通讯银行，Citic Bank和Pudong Development Bank最近还推出了信用卡安装的折扣。 CITIC BANK信用卡中心的一个人告诉记者，银行信用卡的最低年利率为2.77％，最多可借用50,000元。 过去，消费者贷款是银行零售业务的重要重点。随着价格战的进行，监管机构将需要消费者贷款从今年4月开始，年利率低于3％以退出市场。行业内部人士认为，改变轨道以开放信用卡业务的银行的目的是交换数量价格并扩大相关业务的规模。 信用卡安装开始价格战 许多消费者报告说，他们最近收到了来自中国银行Ezhongdai的营销和营销电话的短信，安装折扣的折扣价为17％至50％。记者本人还从Ezhaodai营销中收到了三次至一个月的短信。 记者称为中国商人银行信用卡中心的客户服务号码，发现Ezhaodai是该银行信用卡为持卡人提供的现金信用卡。客户可以选择通过分期付款偿还贷款。安装包括3个月，6个月，10个月，12个月，18个月和24个月。目前，e-申请12个月，18个月零24个月的安装的保释客户可以享受利息折扣。客户安装转换的年利率受系统的实时考试。 “我们的银行正在为不同的信用卡客户实施不同的利率。每个客户情况都不同，他们所获得的折扣也不同。该系统将根据客户信用卡报告状态和以前的卡使用状态等方面的安装时获得不同的利率。”中国商人银行信贷中心客户服务人员告诉记者。 Citic Bank还推出了信用卡安装利率的有限时间折扣。 “根据系统审查，一些客户将获得15％的安装利息优惠券，最低年利率为2.77％，最多50,000元贷款。” CITIC BANK信用卡中心的客户服务人员告诉记者。 “价格数量”以增加市场共享 记者不仅指出中国商人银行和国民银行，还指出，中国银行，通讯银行，朴开发银行，Zhangjiangang农村商业银行和其他公司都是Ka Kaonly，其中一些在信用卡安装折扣中启动了活动。其中，Zhangjiangang农村商业银行为信用卡用户的安装兴趣降低了30％或36％的有限时间折扣。通信银行已于每日癫痫发作活动，为1,000元人民币的3-期息票没有兴趣。 Pudong Development Bank发起的折扣活动是：5月，用户在装置上花费2,000元时可以享受30％的优惠券；当花费5,000元在装置上时，他们可以在分期付款上花费10,000元时享受20％的优惠券，在花费12期分期付款时，他们可以购买12张免费的优惠券。 “通常，这是'数量价格'的促销方法，它吸引了客户通过Pareduce的年利率，扩大了贷款零售业务的规模。 “中国商人集团首席研究员Dong Ximiao直言不讳地表示，安装现金是一家信用卡银行收入幅度较大的企业。在低利率的情况下，降低安装的年利率将有助于增加市场共享并增加收入。 以前，银行价格战是针对消费者贷款业务部门的。在今年的第一季度，为了争夺高质量的客户，消费贷款市场上的价格战变得激烈。许多银行通过发布优惠券和其他方式将某些客户的实际贷款利率降低到2.5％-2.8％。但是，贷款的利率较低是Pinithe银行对银行收入的收益。在监管机构的指导下，自4月以来，银行新发行的消费者贷款产品的年利率不少于3％。 “轨道曲目打开 - 电路信用卡分期付款业务主要是由于消费者贷款的利率有限。专注于安装信用卡可以扩大银行贷款的规模。在限制和控制风险的同时，它可以稳定利息收入。 Jufeng Investment Consulting的高级投资顾问Yu Xiaoming对记者说。 合理寻求业务增长空间 信用卡行业告别了“土地捕捞”时期。自今年年初以来，许多银行（例如通信银行，广场银行和敏申银行）关闭了信用卡分支机构，并积极调整了操作卡的布局。 行业内部人士说，常见的行业问题，例如增加新用户的困难，增加场景的风景渗透以及股本权益运营的挑战继续测试银行的战略决心。目前，该行业不仅应该控制风险，而且还应为增长提供空间。每个银行信用卡中心都应根据自己的资源和市场环境选择不同的战略途径。 Dong Ximiao建议银行应进行以下操作：首先，加速不断变化的概念，优化开发模型，并为中等利益和费用和信用卡产品提供独特的MGA特征，以帮助增强居民的消费意愿。其次，根据他们自己的财务状况，进行一般维修和科学计算。有条件的银行应增加对组织结构，员工，系统构建，外部合作等的投资。第三个是探索客户群体的不同定位，澄清不同的客户访问标准，并弯腰确定信用卡产品的利率。第四，建立一个“以客户为中心的”风险跟踪系统，匹配不同的控制步骤，开发预警模型，改善风险的风险，连续热量和升级Acco将实际运营结果归因，并丰富了执行资产的处置方法。第五，我们将在线信用卡业务视为信用卡开发的“第二增长曲线”，增加金融技术的应用，并加速信用卡和信用卡产品变更的数字变化。 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码以供更多粉丝遵循（Sinafinance）